O mercado imobiliário em expansão é uma faca de dois gumes: milhões de proprietários de imóveis receberam um impulso ao ver sua riqueza crescer, mas outros milhões de possíveis proprietários estão lutando para entrar no mercado, especialmente compradores de cor .

Em janeiro deste ano, a casa típica dos EUA havia aumentado em valor em mais de US$ 50.000 em relação ao ano anterior, um aumento de quase 20%, já que milhões de compradores fazem lances entre si em um mercado definido por estoque historicamente baixo. A região apelidada de “Cinturão do Sol”, que tem sido uma alternativa relativamente acessível aos mercados costeiros ultra caros, teve um impulso particularmente forte, com os valores das casas nos principais mercados aumentando em até 45%.

Parece que este ano não será diferente. O crescimento do valor das casas já acelerou bem antes da típica temporada de compras de primavera, e acabamos de ver a maior queda no estoque em pelo menos três anos. A equipe de pesquisa econômica da Zillow prevê que os valores das casas aumentarão mais 20% até o final do ano.

Embora isso seja uma boa notícia para os proprietários de imóveis que estão vendo sua riqueza crescer, milhões de americanos que tentam comprar uma casa pela primeira vez estão vendo esse sonho retroceder. Isso é especialmente verdadeiro para os americanos negros, que foram duramente atingidos pelas perdas de empregos relacionadas à pandemia . A taxa de propriedade de negros é mais baixa hoje do que era há uma década. Grande parte do problema é que os americanos negros tendem a ter rendas mais baixas e menos riqueza, tornando mais difícil economizar para um pagamento inicial. Além disso, eles são mais propensos a não ter histórico de crédito e ter uma hipoteca negada.

A típica família negra tem menos de um quarto da riqueza de uma típica família branca, uma diferença de US$ 3 trilhões que aumentou na última década. As disparidades habitacionais, geradas por gerações de desigualdades sistêmicas, como cláusulas vermelhas e disparidade no acesso ao crédito, respondem por quase 40% dessa diferença. Casas negras valem 18% menos que casas brancas.

A combinação de todos esses fatores significa que as famílias negras provavelmente ficarão ainda mais para trás, apesar do crescimento sem precedentes no mercado imobiliário. E com a propriedade da casa sendo o principal fator de riqueza geracional na América, seus filhos e netos também serão potencialmente deixados para trás.

Mas há medidas que podemos tomar para evitar que a diferença de riqueza cresça ainda mais:

construir, construir, construir

Inventários de todos os tipos precisarão ser adicionados para diminuir significativamente o crescimento dos preços e desbloquear a propriedade de mais americanos.

Mais de 60% das casas dos Estados Unidos são casas unifamiliares , e muitos desses bairros foram criados e mantidos assim em grande parte por décadas de restrições de zoneamento. Eles também são mais brancos e tendem a ser mais caros do que a região metropolitana em que estão localizados.

Afrouxar os regulamentos de zoneamento para permitir uma densificação modesta em bairros unifamiliares adicionaria milhões de casas à nossa oferta de moradias sufocada. E é algo que a maioria dos proprietários e dois terços dos proprietários negros concordam que deveria ser permitido. Um estudo da Zillow mostrou que permitir uma unidade adicional em apenas 10% dos lotes unifamiliares pode levar a mais de 3 milhões de novas casas em apenas 17 áreas metropolitanas. Isso é especialmente importante para famílias de cor , que são mais propensas a viver em moradias de alta densidade, incluindo condomínios e residências urbanas.

Reformar o sistema de crédito

Pessoas com acesso estrutural ao crédito e um histórico de crédito forte são mais propensas a possuir uma casa.

Os americanos negros são mais propensos do que os americanos brancos a não ter crédito, e aqueles com crédito marginal, pobre ou sem crédito terão dificuldade em obter um empréstimo e pagarão mais por ele. As comunidades de maioria negra, indígena e de cor (BIPOC) também têm menos acesso a serviços financeiros tradicionais e estão mais próximas de serviços predatórios, como empréstimos de curto prazo e casas de penhores.

Precisamos criar um sistema de relatórios de crédito que considere rotineiramente coisas como histórico de aluguel e pagamento de contas de serviços públicos (e não coloque tanto peso em cartões de crédito, empréstimos de carro e hipotecas) e trabalhe para fornecer serviços financeiros equitativos a comunidades carentes . Recentemente, a Fannie Mae começou a permitir que o histórico de pagamentos de aluguel seja levado em consideração para dar a alguns compradores uma chance melhor de conseguir uma casa.

Auxílio para adiantamento

O adiantamento é um obstáculo crescente para comprar uma casa. Os compradores de casa pela primeira vez devem antecipar mais um ano de economia para um adiantamento do que precisariam apenas cinco anos atrás. Há ajuda: Na verdade, mais de 2.000 condados têm 10 ou mais programas que oferecem doações ou empréstimos para ajudar no pagamento inicial e nos custos de fechamento.

Mas os compradores muitas vezes desconhecem a ajuda disponível e precisa haver mais.

Além disso, as contas de poupança do comprador de primeira casa oferecem uma maneira isenta de impostos de economizar para um adiantamento e custos de fechamento, semelhante aos programas de poupança de faculdade isentos de impostos . Essas contas já estão disponíveis em alguns estados, mas o governo federal deveria tomar a iniciativa de oferecê-las em todos os lugares.

Treinamento e proteção contra preconceitos

Todos devem poder comprar e encontrar uma casa sem preconceito, discriminação ou racismo. Os responsáveis ​​pelos requisitos de renovação de licenças imobiliárias devem exigir treinamento de preconceito e parcialidade. Dessa forma, os profissionais do setor terão as ferramentas necessárias para garantir que não estejam criando barreiras para as pessoas acessarem determinadas comunidades ou oportunidades. Da mesma forma, mais estados devem exigir treinamento justo em empréstimos que aborde o efeito do preconceito, e os credores devem revisar e atualizar seu treinamento para garantir que isso seja abordado.

A indústria também deve adotar avaliações remotas, que dependem de tecnologia visual, como passeios em 3D e planos digitais, em vez de uma visita pessoal à propriedade. Isso pode mitigar o viés no processo de avaliação para que os proprietários do BIPOC possam usar sua riqueza de forma mais equitativa e sejam protegidos de práticas discriminatórias.

Ninguém vivo hoje verá a América alcançar a igualdade racial na habitação . Precisaremos de investimentos renovados nessas e em outras soluções para evitar que a lacuna se alargue durante esse mercado superaquecido e nos colocar no caminho certo para garantir que o crescimento do mercado imobiliário seja equitativo, justo e benéfico.